(记者罗知之)近日,多家上市银行披露了2021年年报。整体来看,多家上市银行实现了净利润稳定增长,资产质量持续好转。围绕支持实体经济、机构转型方向、助力乡村振兴等重点,上市银行2021年有哪些亮点?2022年如何发力?

  经营稳健,发展质量持续提升

  年报显示,2021年多家银行营收稳健,盈利能力提升,资产质量和风险抵补能力持续向好。

  国有银行中,工商银行实现营业收入8609亿元,比上年增长7.6%,净利润3502亿元,比上年增长10.2%;建设银行营业收入8242.46亿元,同比增长9.05%,净利润3025.13亿元,同比增长11.61%;农业银行营业收入7199亿元,增速9.4%,净利润2419亿元,增速11.8%。中国银行和交通银行分别实现营业收入6055.59亿元和2693.9亿元,同比分别增长7.08%和9.42%,净利润分别为2165.59亿元和875.81亿,同比增长12.28%和11.89%。邮储银行2021年实现营业收入3187.62亿元,同比增长11.38%,净利润765.32亿元,同比增长18.99%

  工商银行行长廖林在业绩发布会上介绍,2021年的经营业绩,体现了价值创造、市场地位、风险管控、资本约束的统筹平衡,展现了工商银行在质量、结构、规模、速度、效益、安全“六统一”的高质量发展质态,彰显了发展稳健、韧性强劲的工行特质。

  业内人士指出,在基数效应影响和经济稳步恢复下,银行业经营效益稳中向好,营收及利润实现修复性增长。

  亮眼业绩的背后,银行资产质量也得到进一步稳固。

  “资本充足率超过18%,位居全球大型银行前列。不良率1.42%,同比下降16BP;拨备覆盖率7年来首次回升到200%以上,风险抵补能力持续增强。”廖林说。

  截至2021年末,交通银行不良贷款余额967.96亿元,不良贷款率1.48%,分别较上年末减少9.02亿元、下降0.19个百分点。交通银行副行长殷久勇在业绩发布会上表示,交通银行资产质量逐步改善的大趋势已经基本确立,下一步将扎实做好信用风险扎口管理,努力打好不良资产攻坚战。

  服务实体,助力实体加快复苏

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  服务实体经济是金融业的使命,年报显示,银行业持续加大对实体经济的支持力度。截至报告期末,工商银行境内人民币贷款新增2.12万亿元,同比多增2433亿元,增量创同期新高。农业银行制造业贷款余额1.7万亿元,增速18.5%,民营企业贷款余额2.47万亿元,增速21.5%。中国银行称,去年境内人民币贷款比年初新增1.38万亿元,增量创历史新高。

  “资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。”工商银行年报显示,制造业、科创、绿色等领域信贷规模保持市场领先。投向制造业贷款余额突破2万亿元,比上年增加3197亿元,其中,中长期贷款比上年增加2427亿元。国家重点支持的高新技术领域贷款余额突破1万亿元。绿色贷款增长34.4%,总量突破2.4万亿元。此外,普惠贷款全年增长超过50%。

  疫情冲击下,部分企业生产经营面临困难。工商银行综合采取“持续降、主动免、全面纾”的方式向企业合理减费让利。2021年,新发放公司贷款平均利率比上年下降15BP,新发放普惠贷款利率进一步下降18BP。同时,进一步降低小微企业和个体工商户的支付结算手续费,以及ATM跨行取现手续费等费用。

  “金融与实体经济是共生共融的关系。”农业银行行长张青松在业绩发布会上表示,在当前宏观经济面临三重压力之下,部分企业尤其是中小微企业和个体工商户业务经营面临一定困难,农业银行作为国有银行,有责任也有能力施以援手,这是互利共赢的必然选择。

  光大银行行长付万军在业绩发布会上介绍,光大银行将继续在信贷资源配置上加大力度,预计今年一般贷款和债券融资增速将分别达到11.5%和15%,通过积极的信贷安排,服务好国家区域发展战略,着力支持制造业、科技创新、普惠小微、民营企业和绿色产业的发展。

  金融为民,大力支持乡村振兴

  2022年,是实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的深化之年。一直以来,银保监会高度重视金融服务乡村振兴相关工作。数据显示,截至2021年末,涉农贷款余额43.2万亿元。

  年报披露的数据显示,2021年末,工商银行涉农贷款余额2.66万亿元,脱贫地区贷款增加超1000亿元。建设银行涉农贷款余额2.47万亿元,较上年增加3769.62亿元,增幅18.05%;光大银行涉农贷款余额3901.6亿元,比年初增加132.94亿元;交通银行涉农贷款余额6544.61亿元,较上年末增长14.13%;中国银行涉农贷款余额1.74万亿元。

  工商银行成立了专门服务乡村振兴的机构,推出工银“兴农通”品牌,持续拓展金融支持乡村振兴的广度和深度。对脱贫地区特别是重点帮扶县和定点帮扶县,保持政策稳定、力度不减,促进巩固拓展脱贫攻坚成果。

  农业银行年报显示,乡村振兴重点领域贷款增势好。粮食安全、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为1378亿元、11392亿元和12803亿元,增速分别为17.0%、20.6%和14.8%,较全行贷款平均增速分别高出3.8个、7.4个和1.6个百分点。160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额2660亿元,增速15.0%,高于全行贷款平均增速1.8个百分点。

  2021年,交通银行加大了金融支农与服务创新力度。建立“交银益农通”综合金融服务体系,推出“兴农e贷”线上融资服务,积极参与金融支农创新试点和金融科技赋能乡村振兴建设。

  工商银行副行长徐守本在业绩发布会上强调,2022年,工商银行将围绕乡村发展、乡村建设、乡村治理重点工作,坚持城乡联动发展,继续加大资金供给,延伸服务渠道,深化联动合作,持续打造好发展好服务有特色、可持续的乡村振兴金融服务体系,全力支持农业、农村现代化建设,促进实现共同富裕。

【编辑:石睿】
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